Nagdagdag ang Texas ng dalawang paraan ng pagkontrol sa pandaraya sa mga elektronikong sistema ng pagbabayad na ginagamit sa buong pamahalaan ng estado: pagpapatunay ng bank account at pagtatasa ng panganib sa transaksyon. Inanunsyo ng tanggapan ng Comptroller ang paglulunsad sa buong estado noong Setyembre 24, na nagsasabing ilalapat ng Treasury Operations ang mga tool na ito sa mga automated clearing house, o ACH, na mga pagbabayad na ginagawa ng mga ahensya ng estado.
Sinusuri ng unang kontrol kung ang mga tagubilin sa direktang pagdeposito ay lumilitaw na konektado sa nilalayong account. Ang pangalawa ay gumagamit ng analytics upang suriin ang panganib ng pandaraya bago gumalaw ang pera. Sama-sama, ang mga kontrol ay idinisenyo upang mahuli ang mga kahina-hinalang kahilingan sa pagpapatala at mga pagbabago sa mga umiiral na detalye ng pagbabayad—dalawang punto kung saan maaaring i-redirect ng mga ninakaw na pagkakakilanlan o binagong mga tagubilin sa bangko ang mga pampublikong pondo.
Bakit mahalaga ang tiyempo
Ang pagbabago ay kasunod ng pambansang paghihigpit ng mga patakaran sa seguridad ng ACH. Ang Nacha, na namamahala sa mga patakaran ng pribadong sektor na namamahala sa ACH Network, ay ginawang epektibo ang unang yugto ng pinalawak nitong kinakailangan sa pagsubaybay sa pandaraya noong Marso 20, 2026 para sa malalaking originator at mga institusyong pinansyal. Ang pangalawang yugto ay nagpalawak ng kinakailangan sa mga natitirang sakop na organisasyon noong Hunyo. Partikular na tinutukoy ng gabay ng Nacha ang mga serbisyo sa pagpapatunay ng account bilang isang paraan upang masuri ng isang organisasyon ang mga bagong account sa pagbabayad at mga pagbabago sa mga umiiral na.
Ang pambansang tuntunin ay nagtatakda ng isang resulta—pagsubaybay batay sa panganib sa aktibidad ng ACH—sa halip na magreseta ng iisang produkto. Dahil dito, ang Texas ang may pananagutan sa pagpapasya kung anong antas ng panganib ang nangangailangan ng karagdagang pagsusuri, kung paano haharapin ng mga ahensya ang mga eksepsiyon at kung paano idinodokumento ng estado ang pagsunod. Sinabi ng Comptroller na iniayon ng mga bagong serbisyo nito ang estado sa mga kinakailangang iyon.
Ang proseso ng direktang pagdeposito sa Texas ay nagruruta na ng mga tagubilin sa pagbabayad mula sa isang ahensya patungo sa institusyong pinansyal ng tatanggap. sa gabay sa programa na ang pag-setup ay maaaring magsama ng pagsubok sa mga tagubilin at karaniwang tumatagal ng humigit-kumulang tatlong araw ng pagbabangko. Ang mga bagong kontrol ay nagdaragdag ng mas tahasang pagsusuri sa pandaraya sa mga ahensya sa halip na iwanan ang pagtatasa ng panganib sa mga indibidwal na daloy ng trabaho sa pagbabayad.
Ano ang nananatiling hindi malinaw
Hindi tinutukoy ng pampublikong anunsyo ang nagtitinda ng teknolohiya, gastos sa pagpapatupad, bilang o halaga ng mga pagbabayad na siniyasat, o ang mga limitasyon ng panganib na maaaring makapagpaantala ng isang transaksyon. Hindi rin ito nagbibigay ng baseline na pagtatantya ng mga pagkalugi dahil sa pandaraya o isang target para sa mga napigilang pagkalugi. Ang mga pagkukulang na iyon ay hindi nangangahulugan na ang mga kontrol ay hindi epektibo, ngunit nililimitahan nito ang kakayahan ng publiko na sukatin kung nababawasan ng programa ang mga pagkalugi nang hindi naaapektuhan ang mga lehitimong pagbabayad.
Para sa mga ahensya at vendor, ang praktikal na epekto ay malamang na maging mas malapit na pagsusuri kapag ang mga detalye ng bangko ay nilikha o binago. Iyon ay isang hinuha mula sa mga tungkuling inilarawan ng Texas at mula sa gabay sa pagsunod ng Nacha, hindi isang hiwalay na pamantayan ng serbisyo na inanunsyo ng estado. Sinabi ng Comptroller na ang mga tool ay gumagana sa lahat ng ahensya ng estado, na ginagawang isang patakaran sa pananalapi sa buong estado ang paglulunsad sa halip na isang nakahiwalay na pag-upgrade ng software.
Ang susunod na kapaki-pakinabang na pagsisiwalat ay ang datos ng pagganap: kung gaano karaming mga tagubilin sa pagbabayad ang namarkahan, ilan ang nakumpirma bilang pandaraya, gaano kabilis nareresolba ang mga lehitimong eksepsiyon at kung gaano karaming pera ng nagbabayad ng buwis ang pinoprotektahan. Ang paglalathala ng mga hakbang na iyon ay magbibigay-daan sa mga mambabatas, ahensya, at mga tatanggap ng bayad na suriin ang parehong gastos sa seguridad at operasyon.
